Hari-hari yang menyakitkan atas persamaan dalam anggaran spreadsheet Excel anda telah berakhir. Ini 2019, dan inilah masanya untuk meletakkan wang anda di tempat aplikasi anda berada. Di sini, anda akan mengetahui mengenai tiga aplikasi kewangan yang boleh anda gunakan untuk mengesan perbelanjaan, penganggaran atau kedua-duanya terkawal:

  • ClarityEveryDollarMint

Tetapi pertama, mungkin anda tertanya-tanya mengapa aplikasi ini berguna dan apa yang menjadikannya lebih mudah digunakan hari ini daripada kaedah tradisional.

Mengapa Pergi Digital

Menurut ABA Banking Journal, dua pertiga orang Amerika lebih suka saluran perbankan digital daripada saluran tradisional (contohnya, cawangan bank, ATM). Di zaman digital kita, mencatat rekod tunai dan kertas seperti bil dan penerimaan mungkin terasa kurang semula jadi dan lebih membebankan pengguna moden.

Sekiranya anda akan menggunakan kad kredit anda untuk membeli barang di Amazon atau bahkan dari kedai kejiranan batu bata di jalan; jika anda akan membuat pembayaran bil automatik melalui web atau aplikasi mudah alih penyedia perbankan anda - tidak masuk akal juga untuk membuat anggaran dan mengesan perbelanjaan dengan alat digital?

Ia berlaku! Dan ada beberapa aplikasi percuma dan berasaskan langganan yang tersedia yang mengkodifikasikan pengetahuan dan kerja manual penganggaran dan tugas pengesanan perbelanjaan sehingga anda dapat menyelesaikannya dengan mudah - termasuk Kejelasan, EveryDollar dan Mint.

Tetapi seperti mana-mana tawaran perkhidmatan digital sekarang, ada beberapa perkara yang harus anda pertimbangkan ketika memilih teknologi yang anda gunakan untuk menguruskan kewangan anda, kerana setiap aplikasi mempunyai kelebihan dan kekurangan tersendiri. Mari lihat apa yang dibawa oleh setiap aplikasi yang kita bincangkan.

Kejelasan - Untuk Web dan Mudah Alih

Penyedia: Goldman SachsKos: Percuma

Mungkin anda sudah memahami berapa perbelanjaan tetap anda; anda memberikan jumlah simpanan untuk simpanan setiap bulan; anda tahu untuk tidak membelanjakan sejumlah pendapatan sebelum gaji anda seterusnya, memastikan anda bersedia untuk perkara yang tidak dijangka.

Dengan semua standard, anda mungkin tidak memerlukan anggaran. Apa yang anda perlukan adalah cara untuk mengesan perbelanjaan anda. Di sinilah aplikasi seperti Clarity masuk.

Diperolehi oleh Goldman Sachs pada tahun 2018, Clarity menawarkan anda kaedah lanjutan untuk menguruskan banyak akaun bank, bil dan transaksi lain di satu tempat, memberikan satu panel kaca di mana anda dapat melihat sejarah kewangan anda serta melihat di mana dan bagaimana wang anda bergerak semasa masuk dan meninggalkan akaun anda. Inilah jenis kejelasan yang diberikannya:

  • Gambaran keseluruhan mengenai status kewangan anda, termasuk wang tunai, hutang kredit dan pelaburan Berapa banyak yang telah anda belanjakan dalam beberapa hari kebelakangan ini gambaran keseluruhan untuk membantu anda merancang lebih awal) Ciri interaktif untuk meneroka di mana dan bagaimana anda membelanjakan wang Grafik dan carta untuk memvisualisasikan data kewangan anda Perbelanjaan berulang untuk membantu anda memahami ke mana wang anda pergi Keupayaan untuk membatalkan langganan atau perkhidmatan yang anda bayar secara Percuma skor kredit! (Sentiasa tambahan yang bagus) Gambaran keseluruhan semua kad kredit anda yang dipautkan

Anda boleh menggali lebih mendalam jika tidak semua ciri ini untuk mendapatkan perspektif kewangan anda yang lebih terperinci dan melakukan penjejakan perbelanjaan yang serius.

Dengan begitu banyak ciri dan fungsi, Kejelasan memerlukan sedikit masa dan usaha untuk memahami maklumat yang diberikan oleh aplikasi. Tetapi jika dibandingkan dengan mengumpulkan semua maklumat ini secara manual dari pelbagai sumber, ini sangat mengurangkan masa yang diperlukan.

Itu semua hebat. Jadi, apa kelemahannya?

Seolah-olah kekuatan Clarity adalah kelemahannya: maklumat berlebihan. Walaupun papan pemuka Clarity teliti, banyak hal yang perlu diambil, yang memerlukan beberapa pembiasaan.

Oleh kerana jumlah maklumat yang dipaparkan dalam beberapa carta dan grafik atau terkandung dalam beberapa widget - semuanya di satu tempat - tidak dapat dielakkan anda akhirnya akan memasuki tiga atau empat bahagian tertentu dari papan pemuka dan mengabaikan yang lain.

Isu malang lain yang nampaknya berlaku dengan Kejelasan adalah kelewatan dalam aliran maklumat antara akaun bank dan aplikasi anda. Secara keseluruhan, ia melakukan pekerjaan yang baik untuk mengawasi kewangan dan memperlihatkan aliran tunai yang betul, tetapi ada kes di mana memerlukan beberapa hari untuk Clarity selaras dengan akaun bank anda.

Sekiranya anda tidak terus mencatat akaun bank anda, ini boleh menyebabkan anda percaya bahawa anda mempunyai lebih banyak atau lebih banyak wang daripada yang sebenarnya anda miliki.

Walaupun terdapat peringatan kecil ini, Clarity memberikan banyak pilihan untuk menumpukan perhatian anda dalam pengesanan perbelanjaan. Sekiranya anda menganggap aplikasinya sebagai alat pengesan perbelanjaan untuk meningkatkan dan bukan menyelaraskan pengurusan kewangan, faedahnya sangat besar bagi rata-rata orang yang tidak mempunyai masa atau peduli untuk memasuki rumput liar atau terlalu teliti dengan penganggaran.

EveryDollar - Untuk Web dan Mudah Alih

Penyedia: Ramsey SolutionsKos: Asas - Percuma; Tambahan - $ 10.75 / bulan / $ 129 / tahun

Adakah anda seorang shopaholic? Adakah anda sukar untuk tetap teratur? Mungkin salah satu, atau kedua-duanya, menjadikannya sukar untuk membayar bil dan membeli barang keperluan dari bulan ke bulan. Hanya mengesan perbelanjaan tidak akan membuat anda selaras. Anda memerlukan sesuatu untuk mengarahkan tindakan anda: anggaran.

Sekali lagi, mungkin anda sudah mencuba ini. "Ia tidak berjaya. Saya tidak boleh mematuhinya, ”kata anda. Kamu tidak keseorangan. Tinjauan Gallup mendapati hanya satu dari tiga orang Amerika yang menyimpan anggaran jangka panjang.

Tetapi dengan aplikasi seperti EveryDollar, penganggaran dapat disederhanakan, malah dibuat senang atau tidak, yang dapat membuat anda berada di sekitar 33 persen orang Amerika yang rajin merancang kewangan mereka. Tidak lama lagi, anda akan melakukan tabiat membelanjakan yang berlebihan dan menyaksikan simpanan anda bertambah.

EveryDollar sangat sesuai untuk sesiapa sahaja yang baru dalam penganggaran, tetapi ia juga merupakan alat yang bagus untuk para profesional Excel yang mahukan perincian. Ini menyediakan anggaran yang cukup pintar untuk mengingat perbelanjaan berulang dan memasukkannya untuk anda setiap bulan, serta mengira kenaikan atau penurunan simpanan, pelaburan dan hutang berdasarkan nilai input. Selain itu, anda boleh mengubah templat untuk memasukkan item belanjawan yang lebih unik yang belum menjadi lalai.

Pada dasarnya, EveryDollar mengambil persamaan dan sel Excel dan meletakkannya di belakang antara muka moden yang mudah difahami oleh sesiapa sahaja. Keindahan aplikasi yang perlu anda lakukan adalah menunjuk dan mengklik dan memasukkan input data.

Beralih dari ciri penganggaran, apa yang menarik dari EveryDollar adalah lebih daripada sekadar alat - ia adalah pangkalan pengetahuan. Dikembangkan oleh syarikat kewangan Dave Ramsey, senama Ramsey Solutions, EveryDollar merangkumi semua amalan terbaik dari pengalaman Ramsey selama bertahun-tahun dalam perancangan dan penganggaran kewangan.

Di bawah bahagian Baby Steps pada aplikasi, EveryDollar menyediakan perjalanan visual yang bertahap yang dapat anda ikuti, bermula dengan Baby Step 1, Emergency Fund, dan diakhiri dengan Baby Step 7, Build Wealth and Give.

Sekali lagi, aplikasinya cukup pintar untuk mengetahui lokasi anda dalam perjalanan ini berdasarkan apa yang diproses dari anggaran anda.

Maksudnya, setelah anda mencapai matlamat simpanan untuk dana kecemasan di Baby Step 1, EveryDollar secara automatik akan memindahkan anda ke Baby Step 2, Bayar Semua Hutang dengan Menggunakan Debit Snowball. Selain itu, terdapat petua yang disertakan untuk setiap langkah untuk menjadikan perjalanan anda ke arah kesejahteraan kewangan menjadi lebih mudah.

Mendalami idea ini bahawa EveryDollar lebih daripada sekadar anggaran dan juga asas pengetahuan, ciri ketiga menawarkan alat untuk membantu anda mencari penyedia tempatan untuk insurans, perkhidmatan cukai, persaraan dan pelaburan, dan membeli dan menjual rumah.

Apa yang hebat tentang EveryDollar adalah ciri anggaran yang maju tetapi intuitif dengan kelebihan besar sebagai pangkalan pengetahuan yang membimbing anda ke arah keselamatan kewangan, dan bukan hanya membiarkan anda memikirkan sendiri. Jadi, apa kelemahannya?

Sesuatu yang sederhana seperti penjejakan perbelanjaan akhirnya akan dikenakan biaya tambahan jika anda menginginkannya. Hanya untuk menyambungkan akaun bank dan kad kredit anda, serta menerima sokongan, anda akan dikenakan biaya $ 10,75 sebulan, atau $ 129 setahun, dan bukan untuk kedalaman dan luasnya pengesanan perbelanjaan yang anda dapat dengan Clarity secara percuma.

Sekali lagi, meningkatkan keahlian anda ke Plus dengan EveryDollar sangat berbaloi jika anda lebih suka tidak menyimpan dua aplikasi - satu untuk penjejakan perbelanjaan, satu untuk penganggaran - dan lebih suka menyimpan semua yang terpusat di satu yang sangat pintar dan mudah - memahami aplikasi.

Mint - Untuk Web dan Mudah Alih

Penyedia: IntuitCost: Percuma

Semasa anda mempelajari amalan mengurus kewangan secara digital, anda akan dengan cepat memahami bahawa banyak proses adalah perkara yang menjadi pilihan apabila anda merasa selesa dengan ketahanan, atau kekurangannya, yang ditawarkan oleh alat.

Tetapi jika anda mencari aplikasi semuanya dalam satu untuk menguruskan penjejakan anggaran dan perbelanjaan anda, mungkin sukar untuk mencari sesuatu yang kompetitif untuk Mint.

Mint menawarkan semua yang dilakukan oleh Clarity dan EveryDollar mengikut citarasa sendiri, dari pengesanan perbelanjaan hingga penganggaran hingga pemeriksaan kredit. Di papan pemuka gambaran keseluruhan anda, anda mendapat paparan:

  • AkaunBil Skor kreditBuat belanjawan Matlamat Trend kewangan PelaburanCara berjimat

Tetapi seperti Kejelasan, ada banyak perkara yang perlu digali di sini. Yang berbeza ialah Mint lebih mantap setelah anda mula menggali. Secara umum, Mint lebih terperinci daripada dua aplikasi lain yang telah kami bahas di sini, tetapi pembuatnya di Intuit juga menyedari orang yang tidak mempunyai masa untuk menggali dan memahami tahap perincian itu dan lebih suka tahap yang lebih tinggi pandangan dengan beberapa arah.

Berikut adalah beberapa contoh ciri yang ditawarkan oleh Mint:

Urus Niaga

Alat urus niaga hebat, kerana ia meniru apa yang akan anda lihat dalam aplikasi perbankan, yang bermaksud anda tidak perlu bimbang untuk membiasakan diri dengan tata letak atau proses menatal perbelanjaan yang berbeza. Ciri unik di sini adalah kemampuan untuk menandakan (iaitu label) transaksi untuk mengelompokkannya ke dalam kategori, menjadikannya lebih mudah untuk dicari dan dianalisis dari peringkat yang lebih tinggi.

Bil-bil

Mint memberi anda gambaran keseluruhan bil yang perlu dibayar setiap bulan serta wang tunai, kredit yang ada, dan pembayaran yang telah anda buat. Ciri unik adalah kalendar kitaran penagihan yang membolehkan anda mengklik tarikh untuk melihat apakah / bila bil perlu dibayar serta menambah bil yang anda ingin diberitahu untuk membayar pada tarikh tertentu.

Belanjawan

Walaupun alat penganggaran Mint sudah maju, EveryDollar nampaknya lebih mudah bergerak dan dikendalikan. Ini boleh menjadi kawasan untuk Mint diperbaiki. Tidak ada yang terlalu rumit mengenai fitur ini, tetapi susun atur dan proses untuk menguruskan sesuatu tidak begitu intuitif sebagaimana mestinya.

Matlamat

Ini adalah alat yang menyeronokkan setanding dengan EveryDollar's Baby Steps, tetapi mungkin lebih mantap. Perbezaannya adalah dalam kandungan. Tidak seperti EveryDollar, ciri Mint menawarkan beberapa kalkulator untuk membantu anda menentukan bagaimana menyelesaikan pembayaran hutang kad kredit, menabung semasa kecemasan, membeli kereta baru dan banyak lagi.

Lihat Trend Kewangan Anda

Di sinilah anda dapat menghasilkan grafik untuk menggambarkan kewangan anda. Tidak seperti Kejelasan, anda mempunyai lebih banyak pilihan untuk penyesuaian merentasi perbelanjaan, pendapatan, pendapatan bersih, aset, hutang dan nilai bersih, yang dapat membantu anda membina pemahaman yang lebih baik mengenai semua perkara. Sekiranya kedengarannya banyak, jangan risau, Mint menawarkan cadangan untuk mencuba grafik, kerana tidak tahu semua orang akan mempunyai masa untuk menganalisis 50 visual yang berbeza.

Cara untuk Berjimat

Inilah alat menarik lain yang ditawarkan oleh Mint, yang memberi anda keupayaan untuk melihat produk kewangan lain - kad kredit, memeriksa dan menyimpan akaun, penggantian 401k, IRA dan banyak lagi - untuk melihat di mana anda dapat memperoleh keuntungan terbaik. Ini hanya satu lagi cara Mint berusaha untuk membantu anda lebih bijak dengan kewangan anda.

Tetapi perlu diingat, untuk menjadi pintar seperti Mint yang membolehkan anda bersama dengan kewangan anda, anda harus bersedia meluangkan masa dan usaha.

Kesimpulannya

Kejelasan adalah percuma dan memberi anda maklumat yang diyakini oleh orang biasa untuk memudahkan proses pengesanan perbelanjaan. Ia memerlukan beberapa pembiasaan dan perhatian, tetapi ia dapat meningkatkan pengurusan kewangan anda dengan mencari semua aliran tunai anda secara terpusat.

EveryDollar menggunakan kemampuan anggaran Excel dan memasangkannya ke antara muka intuitif dan pintar yang menyembunyikan sebahagian besar kerja teliti yang diperlukan untuk menyelaraskan anggaran. Tetapi jika anda mahukan penjejakan perbelanjaan, anda harus membayarnya.

Mint mengumpulkan gabungan penganggaran dan perbelanjaan yang terbaik untuk menawarkan luas dan mendalam pandangan untuk membantu orang di setiap peringkat memahami kewangan mereka. Sekiranya anda benar-benar mahukan keseluruhan pakej dan tidak mahu membayar sedikit pun, Mint adalah impian yang menjadi kenyataan. Tetapi anda tidak boleh mengharapkan untuk mendapatkan banyak nilai jika anda tidak menghabiskan beberapa hari dalam seminggu untuk menyelidiki semua yang ditawarkannya.

Memutuskan aplikasi mana yang sesuai untuk anda dan memilih tahap panduan yang anda perlukan untuk membantu anda terus berada di landasan yang betul.

Aplikasi setinggi Clarity mungkin hanya akan memberitahu anda apa yang sudah anda ketahui, atau aplikasi seperti Mint mungkin akan membanjiri anda. Cadangan kami adalah melancarkan lengan baju dan mencuba setiap aplikasi untuk diri anda sendiri. Sebaik sahaja anda merasa sesuai, anda akan bersedia untuk mula menguruskan wang dengan lebih bijak pada zaman digital.